クレジットカード会社の不正利用検知システム

不正利用を検知するのに、各個人の利用パターンが使われます。

カード犯罪を抑止するのにクレジットカード会社が最も頼りにしているのは、24時間モニターによる不正利用検知システムです。
米国のカード情報流出事件の際も、カード会社はこのシステムで、不審な買い回りを発見し、事件摘発につなげたといわれています。

クレジットカードの利用には、各個人にそれぞれパターンがあります。
例えば、専業主婦の場合には、日常スーパーの利用や家の近所でクレジットカードをよく利用します。
サラリーマンは、勤務先の会社周辺や、通勤沿線やターミナル駅周辺が多いでしょう。
これは、普段の生活の範囲内でクレジットカードが使われているからです。
例えば、私自身にも、「＠おとうちゃんが使うカードの利用パターン」として、電化製品ならビッ○カ○ラ、百貨店なら京○百貨店、勤務先近くの馴染みのＢＡＲなどのパターンがあるわけですよ。

その購買情報は、オンラインでほぼ瞬時にカード会社に入ってきますから、いつ、どこで、いくら使ったかを把握する事が出来ます。
この統計をもとにして各個人のパターンを出す事ができるのです。
そして、このパターンをコンピューターにインプット！
その範囲内で利用されている間は、本人が申請のカードを使っていると推測されます。

ところが、神戸に居住している人間が、海外旅行もしていないのに、突然、ロンドンで買い物をした履歴が上がってきたら、これは怪しいとなります。
もっと極端な例で言うと、東京で買い物をした30分後に、大阪で同じカードを塚手買い物の履歴が上がった場合です。
東京〜大阪間を30分で移動することはいまのところ不可能ですから、これは偽造されたカードが使われたと推測できます。

その他、いつもは1万円以下の買い物しかしないのに、突然、50万円の限度額いっぱいの買い物をしたとか、同じパソコンを一度に3台も購入したとか、新幹線の回数券をまとめ買いしたとか、こいつは怪しいです。
高レートでお金に変えることができますから。
品目で怪しいのは、ノートパソコン（デスクトップはかさばるので好まれない）、デジタルビデオカメラ、ブランドバック、喜平のネックレス、新幹線の回数券、なんかは要注意ですね。
こいつらの場合は、カード会社はすぐにその店に連絡をとって、そのカードの使用者が本人であるかどうかを確認します。

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[1. 転職したくない窓際中年のリストラ対策]

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