与信審査の徹底で会員の質を高める

カード会社には毎日大量の申込書が送られてきます。
その入会希望者の審査を行い、ふるいにかけて優良顧客を見つけるのが、与信（審査）部門の仕事です。

カード会社各社は、現在、与信審査はコンピューターによるスコアリングシステムを採用しています。

 

スコアリングシステムとは、申込者が将来、優良顧客となるか、信用事故を起こしたり多重債務者になったりする可能性があるかを、点数で予測する仕組みです。

 

これを用いて、申込者の将来の経済状況を予測して、入会の可否の決定、及び与信限度額の設定を行います。

 

与信審査の手続きは、カード会社が申込書を受付け、業界の信用情報センター（CICなど）に照会し、問題がないかどうかを確認します。

そこをクリアすると、速やかにカード会社のセンターで事務処理を行うという順序です。

 

一般的な審査項目は、年齢、収入、財産、事業の状況、営業年数、居住年数などが挙げられます。
このなかで最も重視しているのは、「安定した収入」（返済能力）というカード会社が多いです。
各社で審査内容は若干異なり、例えば資格審査に厳しいダイナースカードなどは33歳以上の部課長、または自営業者が対象となっています。

 

このような審査にパスした人は、それぞれ限度額をせっていされてカードを持つことができます。
また、最近は、入会時の初期与信だけでなく、途上与信も盛んに行われています。

 

途上与信とは、その会員が入会から時間が経過した後、例えば会社を辞めるなどで、その人の経済状況が悪化した場合に、カードの限度額を下げるような審査のことです。
また、カードをよく使ってくれて、支払や信用情報に問題の無い場合、その限度額をアップするといった臨機応変の対応をするために行うものでもあります。

 

カード会社によって、それぞれノウハウはありますが、途上与信の実力が貸倒れを防ぎ、収益を上げる大きな要素となりつつあります。
このため、カード会社はさまざまな機会に、与信チェックを行っています。

 

不正使用管理システムはその一つです。
不正使用が発生した場合は、加盟店と会員に速やかに連絡し、カード回収あるいは不正使用のデータを登録して、それ以上被害が広がることを防ぎます。
また、カードの更新や再発行の際も、与信チェックを行っています。

 

一方、加盟店側もカード会社の途上与信に協力をしています。
信用事故の未然防止のため、フロアリミット1万円以上のカード利用には、カード会社の承認を受けてから販売するようになっています。

 

 

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