社員の賃金体系はどうなっている？
カード会社の給料はどれくらい支給されているのでしょうか？
これからカード業界で働いていこうとする人にとっては、当然興味のあることでしょう。
まず、初任給について見てみましょう。
銀行系カード会社は、これまで基本的に母体行より給与は少なかったのですが、銀行の給与体系に準じているため、昇給率は良い。
バブル崩壊後では、母体行がリストラで給与カットが続く中、逆にカード会社の方が給与は多くなるケースもあると聞きます。
その影響を受けているのは、カード会社で働いている銀行からの出向組。
彼らの給与は、銀行の賃金体系で支給されているので、割りを食って損をしている。
このため、カード会社に移りたいと考えている出向社員も少なくないとか。
例えば、三井住友カードのある年の初任給は、総合職で大卒が19万7,000円。
しかし、母体行である三井住友銀行の初任給は同じ年、大卒で17万4,000円と逆転していました。
流通系カード会社の業績は好調だが、その割りに給与が抑え気味の傾向があります。
これは親会社の業績が思わしくなく、それに配慮している様子が見えます。
信販系カード会社は不良債権を抱えている会社が多いため、経営状況は厳しいです。
それでも初任給は業界の平均的な水準を出しています。
セントラルファイナンスの総合職は19万1,000円、オリエントコーポレーションの総合職は19万8,300円（地域手当含む）、アプラスの総合職が18万8,000円（首都圏手当含む）、とずれもある年の初任給を並べてみました。
次に入社後の昇給について見てみましょう。
最近では人事体系も変化してきています。
役職ではどこにでもある部課長職を廃止して、一律にマネジャーと改称しているところも多くあります。
給与体系もその流れにのるような傾向で、成果主義になり、年俸制を導入し、能力重視に変化し始めています。
例えば、クレディセゾンの初任給は、大学卒で20万2,900円、短大卒で17万5,500円（共に地域手当含む）ですが、2003年度の初任給から、能力に応じて上限3万円までの格差をつける制度を導入されました。
消費者金融会社の場合は、若手社員を高給で優遇しています。
また、若くても店長クラスになると、給与は格段にアップ！
これは、支店長の与信力が消費者金融会社の業績を支えていることが要因ですね。
一方、プロミスは東京勤務の総合職で20万6,000円と、クレジットカード会社に近い給与です。
ただし、借り上げ社宅制度などの優遇があり、可処分所得は比較的多い。
同社の2000年度の年収実績は22歳で386万円、30歳で505万円、35歳で696万円と、他の業種と比較すると高水準に位置しています。
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債権回収について
債権回収は収益に直結しているため、経営上重要なもので、債権管理部門が担当しています。
最近は不況もあって、カード会員の支払い能力が低下し、債権回収の困難度が増しつつあります。
債権回収部門は、カード利用代金の未払い会員に対して、支払いの滞りを最短にとどめるため、手紙や電話による入金依頼や面談、法的手続きを延滞程度に応じて行っています。
延滞債権の発生率は年間取扱高の約0.5％を占めるといわれています。
そこで、同部門はその延滞債権の率を最終的には0.3％程度まで下げることを目標にしています。
支払いの延滞が長引けば、それだけ延滞料金などが加算されて返済額が増えるため、会員への督促通知は迅速な対応が必要だ。
そこで例えば、ＤＣカードは2002年に、既存の債権回収システムとアウトバウンド（電話発信）システムを連動させたアウトバウンド督促回収センターを稼動させるなど、督促業務の効率化を図っています。
また近年、債権回収業務のノウハウを活かして他社から業務受託し、収益源の1つにしているカード会社もあります。
旧日本信販は、住宅ローンの債権回収で積み重ねた経験を活かして、地方銀行などの不良債権の回収業務を請け負っています。
また、三井住友カードはＳＭＢＣローン債権回収株式会社を立ち上げ、グループの個人部門の債権回収を行っています。
2001年4月にはＳ＆Ｐからサービサー（債権回収）格付けを取得しました。
グループ以外の金融機関からも債権回収の受託業務を行っています。
ところで、その債権回収ですが、業務は次のような手順で行われます。
まず未払い会員は、その状況に応じて「短期」と「長期」の延滞債権に区分され、管理下におかれます。
延滞が1ヶ月未満の債権の回収は、うっかり入金を忘れたり、残高不足で口座振替ができず、一時的に延滞となったりした会員を対象に行います。
この場合は、オートコールシステム（自動電話）による督促の連絡や、手紙による入金の「お願い」で、その旨を伝えます。
それでも、入金がされなければ、債権回収の担当者が自宅や勤務先を訪問するなどして、会員の信用状態を調べます。
一次延滞の発生率は、利用金額の0.8％程度といわれており、最終的に延滞債権になるのはその半分の0.4％ぐらいといわれています。
（まぁ、これには、カード会社によって、大きく異なり、小さなカード会社の場合、3％を超えるところもあるといいます。入口審査が甘いことが原因ですね。）
長期債権の回収は、未入金の状態が1ヶ月以上継続した場合となります。
一次延滞からの交渉を続けるか、法的手続きを行うかの対応は、個々に判断していきます。
これらの回収業務と同時に、債権管理部門は、信用事故防止のため、与信管理部門と債権管理情報を共有しています。
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