年末年始、クレジットカードが盗まれる手口
こんにちは、＠おとうちゃんです。
師走もそろそろ終わりに近づき、2007年もあと10日となりました。
後は、あいさつ回りと忘年会で過ぎ去ってしまいそうですが、このバタバタとした年末にクレジットカードがらみの犯罪が多発しますので、気をつけてください。
■電車内、駅構内での盗難。
電車内、駅等で眠り込んでいる人から財布や鞄を盗む手口。
お酒を飲んだ帰りなど、深く眠り込んだ場合は要注意。悪用犯はあなたを狙っています。人気の無い電車内・駅のベンチでの熟睡は禁物です。
新幹線・バス等の中にもスリはいます。
車内で寝ているとき、席を外したときに上着や鞄にご注意ください。
■飲食店盗難。
飲食店などで椅子やハンガーにかけた上着や鞄から財布を抜取る手口。
カードの入った財布・貴重品は必ず身につけましょう。
■駐車場の車からの盗難。
駐車中の車からピッキング･破壊によりドアを開け、カード・貴重品を盗む手口。
車の中にカード・貴重品を放置しておくと、車のドアをこじ開けられ、カード・貴重品盗難被害だけでなく、車の修理費用など多額の被害も発生します。車を離れる時は必ず貴重品（カードetc）を持って出ましょう。
ETCカードのお取り忘れにもご注意ください。
■ひったくりによる盗難。
歩行者や自転車のカゴから鞄・財布をひったくる手口。
鞄は、車道と反対側に持つようにご注意ください。
自転車の前カゴには、財布など貴重品を入れないようにご注意ください。
■スキミング
スキマー（※1）と呼ばれる、読み取り装置などにカードを通すことでカードの情報（磁気データ）のみを一瞬にして盗み出す手口。
盗んだカードの磁気データをもとに偽造カードを作成し、不正に利用する被害が発生しています。
スキミング被害は、盗難被害とはちがって、カード自体は手元にあるため、被害に気付きにくい巧妙な手口です。
※1 スキマーとは
手のひらサイズの小さな機械で磁気データの読み取りを行う機械。
■風俗店等でのスキミング被害
一部の悪質な風俗店等おいて、貴重品を脱衣かごに入れている間に一時的にカードが抜き取られスキミングされるケース。
後日、偽造されたカードでの悪用被害が発生するが、カード自体は会員の手元にあるため、発覚が遅れる。
財布やカードなどの貴重品は手元から離さないようにしてください。
■ゴルフ場、スポーツクラブ等でのスキミング被害
暗証番号式のロッカーに貴重品を預けた際、背後から暗証番号をのぞき見ていた犯人がロッカーを開け、一時的にカードを抜き取りスキミングするケース。
後日、偽造されたカードでの悪用被害が発生するが、カード自体は会員の手元にあるため、発覚が遅れる。
貴重品等をロッカーに預ける際には、「カードの暗証番号」と別の番号でロックしてください。
■ATM（現金自動預け入れ払い機）
暗証番号を背後から盗み見る手口。
ATM利用時には周囲に怪しい人物がいないか十分にご確認ください。
■暗証番号鍵式ロッカー
暗証番号鍵式ロッカーに荷物を預けた際に、入力番号を覗いて暗証番号・カードを盗む手口。
ロッカー番号入力・設定の際には、周囲にご注意ください。
ロッカー等に4桁の番号を設定する時は、カードの暗証番号と異なる番号にして下さい。
■フィッシング詐欺
カード会社などを装ったＥメールを送信し、クレジット番号・暗証番号などの個人情報を入力させ盗み出す手口。
身に覚えのないメールにはご注意ください。
暗証番号を盗み出す手口は様々です。
クレジットカード会社や警察官が暗証番号を確認することはございませんのでご注意ください。
■警察官だと思ったら…
1．カフェや居酒屋で財布を盗んだ後、「警察」や｢カード会社｣を名乗って電話をかけてくる手口。
「不審な人物を捕まえました。Aさんの財布を持っていたが、Aさんで間違いないですか？本人確認の為に、住所、電話…暗証番号を答えてください」
「カード会社へはこちらから連絡しておきますので、紛失盗難連絡は不要です」
お店や携帯電話に直接電話がかかってきますので、ご注意ください。
2．海外の麻薬取締捜査や職務質問を装った偽警官が身分確認として暗証番号を聞き出す手口。
「君たち何をやっているんだ。不審だな。麻薬の売買でもしているのではないか？パスポート、財布、カードをみせなさい。本人確認の為に暗証番号を言いなさい」
財布・パスポートは無事戻ってきますがカードは盗まれていますのでご注意ください。
■親切な人だと思ったら…
海外でATMを利用している際に、やさしく声をかけてきて暗証番号を聞き出す手口。
「｢ATMの操作がわからないのですか？私が代わりにやってあげるから暗証番号を言いなさい｣
カードはそのまま持っていかれてしまいますのでご注意ください。
■本物のATMだと思ったら…
海外では偽のATMが設置され、カードを入れると吸い込まれてしまうケースがあります。
ATMにカードを吸い込ませた後、タイミングを見計らって親切を装って近付き暗証番号を再度入力させるなどして聞き出そうとします。
そして、会員さまが離れた隙にカードを盗みます。
カードが吸込まれたときはカード会社へご連絡ください。
■お店で暗証番号を聞かれた、店員が暗証番号を入力しようとした
暗証番号は、もし聞かれても絶対に答えずご自身でご入力ください。
暗証番号は決して他人には教えないでください。また、カード会社や警察が暗証番号を聞くこともございません。
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偽造カード防止のＩＣカード導入
年々増え続けるクレジットカードの不正使用の被害額は、約300億円に達しようとしています。
そのうち偽造カードによる被害額が6割近くを占めています。
また、偽造カード被害額の9割は国内での犯罪なのです。
このようなクレジットカードの偽造被害対策として、クレジットカード業界にとっては念願の刑法改正が2001年に行われました。
これまで犯罪とみなされていなかった、偽造カードの所持や、カードの電磁的記録情報の不正取得などの行為についての刑罰が法制化されたのです。
一方、クレジットカード業界の自助努力としての偽造被害対策の柱としてていあんされたのがＩＣカードの導入です。
ＩＣカードは、従来の磁気カードと比べて偽造されにくいというメリットがあるからなのです。
クレジットカード業界では、2004年（平成16年）よりＩＣカードへの本格的な移行を開始する。
一方全国銀行協会においても、キャッシュカードのＩＣカード化のための標準仕様に関する検討が進められています。
不正使用が起きている加盟店での被害状況をみると、一般的な傾向としては、大規模小売店での不正使用が減少傾向を示しているのに対し、換金性の高いブランド品や貴金属などを扱う家電量販店での比率が上がってきています。
また、ガソリンスタンドや高速道路における被害も依然として多いです。
百貨店における被害の減少は、百貨店の取り組みが効果を上げてきたものである。
百貨店同様に、それぞれの加盟店においても被害を最小限度に抑えようとする試みがなされなければ、刑法改正やＩＣカードの導入だけでは意味がありません。
今後は、社会全体のセキュリティという観点からも、カード社会、加盟店、警察（自治体）などとの協力体制が重要になってくると思われます。
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アルバイト募集をかたって学生からカードを搾取
こう不景気だとアルバイトを探すのもままならない。
アルバイト情報誌を開いても、条件のいいバイトなどなかなか見つからない時代でもあります。
たまに見つけて電話しても、すでに決まっていたりすることが多いですね。
時間はあるが金はない、そんな学生の心理を巧みについて、クレジットカードを騙し取った詐欺集団がいました。
手口はこうだ！
まず、架空の市場調査会社の名前で、栃木県小山氏にあるとある大学にアルバイト募集の案内を送ったのです。
大学側は募集要綱を掲示してバイト学生を募りました。
詐欺集団が巧妙なのは、あちこちの大学に送らず、大学１校だけを指定したことです。
地方の大学は東京の大学に比べるとアルバイトの機会が少ない。
そのため、大学側もいわゆる免疫ができていないため、騙されやすいのかもしれません。詐欺集団はそれに目をつけたのだろうと推測されます。
応募してきた学生には、
「調査先に信用されるためにお持ちのクレジットカードはゴールドカードに切り替えることになっています。手続きは当社で行います。もちろん経費も当方で負担しますので、古いカードを郵送してください。」
バイトに応募して「クレジットカードを郵送してくれ」なんて怪しいと思うのが普通の感覚だが、この学生たちはすっかり信じてしまったのです。
こういう無防備な感覚だからこそ、カード破産する若者が絶えないのかもしれません。
いずれにしろ、こうして搾取されたクレジットカードは、デパートやディスカウントストアで使われ、被害総額は3千300万を超えました。
ブラックカードや盗品カードなら、不正に使う側もビクビクしなければならないが、騙し取ったカード、それも学生から預かったカードなら自由自在に使えるというわけです。
履歴書のようなものを送らせて、住所も電話番号もわかっているのだから、まるで自分のカードを使うような感覚で使えるのだ。
彼らは基本的に未承認枠を使って買物をしました。
しかし、それを超えても何も問題はなかったという。
学生たちが詐欺だと知ったのは、クレジットカードを送って２週間後だった。
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盗品カードで１億円の買物をした詐欺集団
クレジットカードを巡る犯罪は多い。
市中にはかなりの盗品カードも回っているといいます。
盗品カードを売買しているブローカーもいるくらいだから、その存在はその筋の人間には利用価値が高いのだろう。
実際、盗品カードで１億円分の商品をだまし取った詐欺集団がいるのです。
４人のグループでした。
全国のデパートで買いまくり、その商品を買取屋を通じて売りさばいていたんです。
４人は事業に失敗して、借金返済のためサラ金業者から高利の金を借りていたのだから、ある意味では彼らも被害者です。
借金地獄に転落する通常のパターンを、彼らも例外なく経験していました。
毎日の激しい取立てに、彼らは一計を案じたのです。
ブローカーから盗品カードを買うことにしたのです。
もちろん残枠のあるクレジットカードです。
それを１枚５万円〜１５万円で２７枚買い取ったのです。
このクレジットカードで東京をはじめ、神奈川、大阪、広島、福岡など全国のデパートを回って用品を騙し取ったのです。
手口は簡単です。
使い道のないクレジットカードで未承認買いをやり、それを買取屋に売るという方法です。
デパート側は自衛の手段のひとつとして、高額の買物に対してはクレジットカードが「事故カード」かどうか照会する承認額を決めているが、彼らはそれ以下の未承認枠で買いまくったというわけです。
未承認枠はすでに説明した通りだが、詐欺集団はそのクレジットカードが「事故カード」かどうか、カード会社に照会する限度額の５万円未満で買物を繰り返していたのです。
（まぁ、５万のフロアリミットなんて、かなり昔ですけどね）
彼らが集団で行動したのは、もちろん安全を期するためです。
各売り場で買った商品を多量に持ち歩くことは不可能です。
そこで彼らは役割分担をきちんと決めていたのです。
デパートの最上階から階を降りながらクレジットカードで買物をする“買い役”、その商品を階段で受け取ってデパートの外に持ち出す“中継役”です。
さらに、“運び屋”という役がいました。
大量の商品を店の外へ持ち出せば怪しまれる可能性があります。
そこで、運び屋は店の外で待機し、レンタカーで商品を近くのコインロッカーに運ぶのです。
それらの商品は、コンビニエンスストアから宅急便で大阪や東京の盗品ブローカーに直送。
こうして騙し取った金額は約１億円だったといいます。
店員にあやしまれないように、“買い約”はブランド物のスーツで身をかため、紳士然としていたというから、念がいっています。
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いろいろなクレジットカード犯罪
日本で実際によく発生するカード犯罪は、次のようなものです。
�‖梢佑�クレジットカードを使って、クレジット会社の現金自動支払機から現金を引き出す。
この場合は、クレジット会社に対する「窃盗罪」となります。
�∋拱ГΠ媚廚眷塾呂發覆�、クレジットカードを利用して商品を購入する。
加盟店に対する「詐欺罪」が成立します。
判例は、自分名義のカードであっても、代金支払いの意思もなく、支払いの能力もなく、このような事情を知らない加盟店から時計など数点を購入して、決済資金を全く振り込まなかった場合には、詐欺罪が成立するとしています。
��偽造カードにより商品を購入する
偽造カードによる平成１３年中の被害総額は約146億円“日本クレジット産業協会調べ”と、急増しています。
偽造カードは「スキミング」といわれる手法で作成されます。
これは各種の店舗に設置されているクレジットカード会社の照会端末機に特殊機器を仕掛け、カードの磁気データをひそかに入手し、そのデータを原版（生カード）に転写するという手口です。
偽造カードによる購入では、偽造された元のクレジットカードの所持者には支払義務はありません。
偽造カードで商品を購入した場合、刑法の詐欺罪（10年以下の懲役）が適用されます。
しかし、カード偽造が激増していることから、法改正が行われました。
１）クレジットカードの偽造と使用は10年以下の懲役または100万円以下の罰金
２）不正（偽造・盗難）カードの所持は5年以下の懲役または50万円以下の罰金
３）スキミング行為は3年以下の懲役または50万円以下の罰金が科されます。
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クレジットカードを利用した「買取屋」の手口
※買取屋の手口、実例
Ａさん（39歳）は、新聞の折込チラシ広告の「7.5％で融資する」というのを見て、半信半疑ながらＢクレジットに電話をしました。
電話に出た男に確認すると、「間違いなく7.5％で貸しますよ。すぐに店まできてください」と言われました。
事務所を訪ねるとＣと名乗る社員が対応し、細かく身上調査を受けました。
その後、Ｃ氏は、「これから正式の審査をさせてもらいます」と言って奥に引っ込み、10分ほどで出てきたのはいいのですが、「ちょっと他での借入が多すぎます。少なくともあと40〜50万円ほど減らしてもらわないと。1件完済して、身軽にしないと無理ですね。」といわれました。
Ａさんが「そんなお金、持ってないですよ」と言うと、Ｃ氏は、「実は良い方法があります。」と言い、クレジットカードで品物を買い、それを換金するという方法を教えてくれました。
その後、女性に案内されて電気店へ連れて行かれました。
Ａさんが店先で迷っていると、案内役の女性が携帯電話で事務所に連絡を取り、Ａさんに受話器が手渡されました。
電話口にはＣさんです。
「なに迷ってんだよ！公務員がサラ金からカネを借りて良いのか？ グズグズしてるんなら、ブラックリストに載せてクレジットカードを使えなくしてやってもいいんだぞ！」などと脅しをかけるようなことを言われ、仕方なく相手方の言いなりになりました。
案内役の女性は、「電子手帳を買う」とか言っていましたが、何を買ったのか教えてくれず、同店の店員から伝票のようなものを渡されて、それになにやら商品名を書き込んでいるようでした。
その後、その伝票を店員に渡し、引換券のようなものをもらっていました。
結局、Ａさんが所持していた三枚のクレジットカードを利用して、それぞれ50万円、30万円、10万円の合計90万円の買い物をし、Ａさんは、その場で52万円を現金で手渡されました。
その足でＡさんは、借入先の「Ｄローン」へ行って、同店からの借入分50万円を完済、Ｂクレジットの事務所へ戻り担当のＣ氏に「Ｄローン」からもらった領収書を見せて、「融資のほうをよろしくお願いします。」と言いましたが、「さっき、買い物をしないとかグズグズ言っていたので、そこで最初に書いてもらった借入申込書は破棄してしまった」とうそぶくのです。
「話が違う」と言って講義しましたが、「じゃあ、もう一度申し込みをしてくれ。ただし、最初に言っていたような条件で貸せるかどうかわからない」と言われました。
そこで、再度借入申込書を書いて相手方に渡し、「返事はいつもらえますか？」と聞くと、「明後日にでも電話をしてくれ」という話でした。
約束の二日後に、「Ｂクレジット」に電話をすると、「担当のＣは今外出中でおりません」と言われました。
その後、何度電話をしても同じ対応で、担当のＣ氏に取り次いでくれず、融資の話はうやむやにされてしまいました・・・。
このお話でどうですか？
結局Ａさんには、自分のクレジットで決済した90万円の借金が残りました。
52万円という現金は手にしたのですが、差し引き38万円、一体どこに消えたのやら。
典型的な、買取屋の手口とはこのようなものです。
入口が甘い金利の融資という部分に注意しましょう。
7.5％なんて低金利は、街角の消費者金融では絶対無理です。
甘い言葉には注意しましょう。
消費者金融の借金を返済
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偽造キャッシュカードによる犯罪
キャッシュカードの磁気データを盗み読み、カードを偽造して預金を引き出す犯罪のこと。
更衣室のロッカーに財布を入れるなど、キャッシュカードが手元から離れた時を狙って、カード読み取り機で磁気データを盗み、盗んだ磁気データをもとにカードを偽造します。
さらに暗証番号を盗み、偽造キャッシュカードで預金を引き出します。
手口１：カードは盗まず、磁気データを盗む
キャッシュカードを手元から話したスキに、磁気データを読み取り、気づかれないようにカードを元に戻す。盗んだ磁気データでカードを偽造する。
手口２：カード読み取り機を設置
ＡＴＭ周りに「防犯のためこの機械にカードを通してください」などの貼り紙とカード読み取り機を設置し、磁気データを盗んでキャッシュカードを偽造する。
手口３：暗証番号の入手
生年月日や住所、電話番号、車のナンバーなどから推測したり、銀行員や警察官を装って暗証番号を聞きだしたり、ＡＴＭ利用時背後から覗き見たりすることで暗証番号を入手。偽造したカードで預金を引き出す。
被害状況
■偽造キャッシュカードによる預金引出し件数と金額
平成13年度 1件 1,900万円
平成14年度 4件 1,600万円
平成15年度 111件 3億300万円
平成16年度 441件 9億8,800万円
平成17年度 634件 7億8,500万円
平成18年4〜6月 97件 6,500万円
偽造キャッシュカードによる犯罪チェックリスト これは絶対ダメ！
□暗証番号を忘れないようにキャッシュカードに書き込んだり、
メモを持ち歩いたりしている。
□キャッシュカードを作ってから、暗証番号を変更していない。
□キャッシュカードの暗証番号を他のカードやロッカー、携帯電話等の
暗証番号としても使っている。
□ＡＴＭコーナーにあった別のカード読み取り機にキャッシュカードを通した。
偽造キャッシュカード犯罪から身を守るポイント（＠おとうちゃんアドバイ）
その１：キャッシュカードは盗まれていなくても、磁気データだけ盗まれている事もあります。誰かにカードを預けたり、目の届かないところに置いちゃダメ！
その２：ＡＴＭに暗証番号を盗撮する小型カメラやニセのカード挿入口がないか確認してください。ＡＴＭコーナー入口にカード読み取り機が取り付けられている事もあるから注意してね。
その３：銀行のいろんなセキュリティサービスを活用すると安心。
偽造しにくいＩＣカード、他の人が使えない生体認証。
カードを使うとメールでお知らせしてくれるサービスとかありますね。
三菱東京ＵＦＪ銀行系列会社のカード、「モビット」
竹中直人と桃井かおりのテレビＣＭでお馴染みの、パーソナルローンカードです。
銀行系カードなので、金利が15.0％〜18.0％と、消費者金融系カードと比較すると、低金利で借入することが出来ます。
100万円以上の借入れで金利が15.0％になります。金利以外はオリックスカードと遜色ない秀逸キャッシング。
また、銀行系カードの強みで、全国各地のＡＴＭに対応していて、利便性にすぐれています。
返済方法も、口座引き落としのほかに、ＡＴＭ返済を用意しています。
つまり、提携しているＡＴＭなら、そこで返済できるというもの。
銀行、信用金庫のＡＴＭのほかに、プロミスやセブン銀行のＡＴＭにも対応しているので、返済手段はいろいろ取れて便利です。
特長をまとめると、
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ＣＭで有名なモビット
フィッシング詐欺
２ステップで、ＩＤやパスワード、個人情報を盗む犯罪のことを、フィッシング詐欺といいます。
Step１ 金融機関を装ったニセのメールを送るなどの手口で、ニセのホームページへ誘導する。
Step２ 誘導したニセのホームページで、インターネットバンキングのＩＤやパスワードを入力させる。
これらの手口で入手したＩＤやパスワードなどを悪用して、犯人は銀行口座から預金を引き出します。
こんな、電子メールに注意！ フィッシング詐欺チェック！
□取引銀行などからいつもと形式が違うメールが送られてきた。
□送信元のメールアドレスがいつもと違うメールが送られてきた。
□「クレジットカード番号」や「パスワード」を入力するよう求められ、ホームページにアクセスすると、鍵アイコンがなかった。
フィッシング詐欺から身を守るアドバイス
その� ／甘�たりのないメールは不用意に見ない、開かない。
ＩＤやパスワードはしっかり管理して安易に入力しちゃだめよ。
その�◆〜�信元のメールアドレスを必ず確認してね。
少しでもおかしいと思ったら、送信元の金融機関に直接
問い合わせてみてください。これ、大事です。
その�� 取引のある金融機関のホームページを「お気に入り」に登録して、
必ずそこからアクセスするようにしましょう。
ネットバンキングのみではなく、クレジットカードやキャッシング・ローン専業の金融業者の会員様も狙われています。
クレジットカードであれば、カード番号と期限、あと氏名がわかってしまえば、ネット上でお買い物することもできますから・・・。
現在、自己防衛しか方法がないので、皆さん、きをつけてくださいね。
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会員の方への即日振り込みサービスや、CD・ATMが全国８０，０００台というのも人気の秘密です。
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銀行口座の売買
他人になりすまして口座を作ったり、口座を売買したりすることは犯罪です。
手口１：口座の売買を持ちかける。
インターネットやダイレクトメールで、「眠っている口座でおこづかい稼ぎしませんか？」などと銀行口座の売買をもちかけ、連絡してきた者と取引をする。
手口２：他人になりすまして口座を作らせる。
インターネットの掲示板や電子メールなどで、「手軽に高収入が得られるバイトがあります」などと呼びかけ、連絡してきた者に他人になりすまして預金口座を作らせ、引き換えに報酬を支払う手口。
※平成16年の法律改正により、他人になりすまして口座開設を行ったり、預金通帳やキャッシュカードなどを他人から譲り受けたり、他人に売り渡したりすることは、犯罪となりました。
手口３：口座の不正利用
犯罪者の手に渡った口座は、振込め詐欺（オレオレ詐欺）、資金洗浄（マネーロンダリング）、国際犯罪組織やテロ組織の資金受渡しなど、さまざまな犯罪に悪用されます。
被害状況
■口座の不正利用に伴う口座の利用停止・強制解約件数（合計）
平成15年度 25,844件
平成16年度 51,042件
平成17年度 42,127件
平成18年4月〜6月 10,891件 （全国銀行協会による調査結果より）
銀行口座売買から身を守るポイント
その��
甘い誘いには気をつけましょう。口座を売ると、あなたも犯罪者になってしまいます。
その��
あなたが譲った口座は、振込め詐欺や凶悪犯罪に使われて、いろんな人を苦しませることにもなります。犯罪の片棒をかついじゃダメよ。
その��
使わなくなった通帳やキャッシュカードがあったら、早めに解約しましょう。
盗まれたり紛失したりして、気づかないうちに犯罪に利用されることがあるから気をつけましょう。
ジャパンネット銀行のネット口座はとっても便利！
取引明細は「取引時刻」まで確認できます！
インターネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』からお届けします。
ジャパンネット銀行では口座開設の際に、普通預金のみの口座と、ネットキャッシングと普通預金をセットにした口座の2種類からお選びいただけます。
普通預金は、
■インターネット・携帯電話で24時間取引可能。
■お振り込み、ネット決済など豊富な決済機能。
■ご利用状況によっては、口座維持手数料が無料になります。
普通預金＋ネットキャッシング口座は
普通預金の機能にプラスして・・・
■口座維持手数料が無料。
（お借り入れをしなくても無料）
■はじめてご利用の方は30日間無利息。
（詳しくは無利息特約をご覧ください。）
■ご利用限度額は最高200万円
■インターネットで自由に借り入れ・返済が可能。
■口座振替時に残高不足の場合には
必要額だけ自動でご融資。
