カード会社はどうやって儲けているのか？
クレジットカードは、現金を持っていなくても買物ができるので、非常に便利なものです。
日本のクレジットカードの発行枚数は、2002年で2億4459万枚。
人口の約2倍も発行されています。
サラリーマンやＯＬなら、1人平均3枚から4枚持っているのは当たり前の時代になってきました。
そして、利用できる場所も多くなっています。
デパートやスーパーはもちろん、最近は携帯電話や電気料金の支払までカードでできます。
ますます、日常生活になくてはならない決済手段になってきているのです。
けれども、このカード社会を支えるクレジットカード会社のほうは、どうやって儲けているのでしょうか？
それは気になりませんか？
儲けの仕組みを考えるまえに、まずカードの仕組みを簡単に説明しておきましょう。
クレジットカードは、カード会社、加盟店、利用者（会員）の3者がクレジット（信用・信頼）の名の通り、互いに「信用」を基盤にして、取引を成立させています。
カード会社は販売店と加盟店契約、販売店は会員と売買契約、会員はカード会社と会員契約をそれぞれ結び、取引を行います。
これを「三者間契約」と呼んでいます。
まず、カード会社は申込者のうち、「信用」があると判断した人とだけ会員契約を結びます。
その会員がカードを使って加盟店で買物をすると、カード会社は加盟店に立替払いをします。
カード会員が、その買物代金を「引落日」までに銀行口座に用意することが前提となります。
加盟店は「信用」の証として、会員のカード利用代金のうち3〜7％程度を手数料（加盟店手数料、業種によって％は異なり、7％以上もある）でカード会社に支払ます。
加盟店にとっては、現金決済ではなくカード決済だと、手数料分だけ儲けは少なくなります。
しかし、「いま、現金が手元にないから買うのはやめよう」というお客様の「売り逃し」を減らせますから、結果的に売上げが増えることになります。
（カードを持っていると、つい財布のヒモが緩むため、その増収メリットは手数料分を差し引いても余りある大きさです。）
また、現金客よりもカード客のほうが購買単価が高くなる傾向にあり、その点も加盟店がカードを歓迎する理由のひとつでしょう。
カードローンも乗り換える時代 
☆ ☆ ☆ ☆
＼☆＼ ／☆／
☆＼＼＼ ／／／☆
＼＼＼ スルガ銀行：リザーブドプラン ／／／
「年利7.0％〜18.0%・最高限度額500万円・生命保険付も選択OK」
【スルガ銀行のカードローン「リザーブドプラン」は】
万が一の時にも安心の団体信用生命保険付き（保険料銀行負担）が
選択できます。ワンランク上の安心を兼ね備えたローンカードです。
銀行カードローンの安心がさらに進化。
持つだけで安心がリザーブできる一枚。
+-+-+-+-+-+スルガ銀行-+-+リザーブドプラン-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-+-
□━┳━┳━┓
┃特┃徴┃１┃業界最高水準の低金利 【年利7.0〜18.0％】
┗━┻━┻━┛───────────────────────────
□━┳━┳━┓
┃特┃徴┃２┃ゆとりの限度額！ 【最高限度額500万円】
┗━┻━┻━┛───────────────────────────
□━┳━┳━┓
┃さ┃ら┃に┃安心の生命保険付きも選択OK（保険料不要）！
┗━┻━┻━┛───────────────────────────
□━┳━┳━┓
┃な┃ん┃と┃入会金、年会費無料！
┗━┻━┻━┛───────────────────────────
社員の賃金体系はどうなっている？
カード会社の給料はどれくらい支給されているのでしょうか？
これからカード業界で働いていこうとする人にとっては、当然興味のあることでしょう。
まず、初任給について見てみましょう。
銀行系カード会社は、これまで基本的に母体行より給与は少なかったのですが、銀行の給与体系に準じているため、昇給率は良い。
バブル崩壊後では、母体行がリストラで給与カットが続く中、逆にカード会社の方が給与は多くなるケースもあると聞きます。
その影響を受けているのは、カード会社で働いている銀行からの出向組。
彼らの給与は、銀行の賃金体系で支給されているので、割りを食って損をしている。
このため、カード会社に移りたいと考えている出向社員も少なくないとか。
例えば、三井住友カードのある年の初任給は、総合職で大卒が19万7,000円。
しかし、母体行である三井住友銀行の初任給は同じ年、大卒で17万4,000円と逆転していました。
流通系カード会社の業績は好調だが、その割りに給与が抑え気味の傾向があります。
これは親会社の業績が思わしくなく、それに配慮している様子が見えます。
信販系カード会社は不良債権を抱えている会社が多いため、経営状況は厳しいです。
それでも初任給は業界の平均的な水準を出しています。
セントラルファイナンスの総合職は19万1,000円、オリエントコーポレーションの総合職は19万8,300円（地域手当含む）、アプラスの総合職が18万8,000円（首都圏手当含む）、とずれもある年の初任給を並べてみました。
次に入社後の昇給について見てみましょう。
最近では人事体系も変化してきています。
役職ではどこにでもある部課長職を廃止して、一律にマネジャーと改称しているところも多くあります。
給与体系もその流れにのるような傾向で、成果主義になり、年俸制を導入し、能力重視に変化し始めています。
例えば、クレディセゾンの初任給は、大学卒で20万2,900円、短大卒で17万5,500円（共に地域手当含む）ですが、2003年度の初任給から、能力に応じて上限3万円までの格差をつける制度を導入されました。
消費者金融会社の場合は、若手社員を高給で優遇しています。
また、若くても店長クラスになると、給与は格段にアップ！
これは、支店長の与信力が消費者金融会社の業績を支えていることが要因ですね。
一方、プロミスは東京勤務の総合職で20万6,000円と、クレジットカード会社に近い給与です。
ただし、借り上げ社宅制度などの優遇があり、可処分所得は比較的多い。
同社の2000年度の年収実績は22歳で386万円、30歳で505万円、35歳で696万円と、他の業種と比較すると高水準に位置しています。
オンラインで最短即日発行
今注目のイチオシカード！ 
セゾン・フォービート ＆ セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓
最短即日発行可能≫≫≫≫≫オンラインスピード発行受付中！
VISA/MasterCard/JCBなら年会費永久無料！
〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓〓
・ご利用枠はショッピング・キャッシング共通。
・ショッピングもキャッシングも自分のリズムで！
・お支払方法は多彩で便利。お近くのコンビニほか銀行ＡＴＭからも入金可能。
クレジットカード会社では、どんな資格が必要なのか？
クレジットカード会社に入るために学生時代から取得しておかなければならないような、特別な資格はありません。
その意味では、他の業界に比べれば、資格取得の苦労は少ないといえるでしょう。
ただし、入社後には、様々な資格を取得することを求められます。
なかでも、クレジットカード会社の社員にとって、
「個人情報取扱主任者」 の資格は必須です。
この資格は、顧客の故人情報を適正に管理し、活用するため、クレジットカード会社のどの業務にも共通して必要なもので、業界団体の日本クレジット産業協会や全国信販協会が行っている認定制度です。
カード会社には日常の業務の中で、個人情報の取扱には特に注意を払っています。
例えば、オーエムシーカードは「もしも、社内の誰かが個人情報を外部に漏洩したら、会社の信用が１日でなくなってしまう。」と、危機意識をもって管理体制を作っています。
もちろん、クレジットカード会社の社員は顧客などの個人情報をむやみにみることはできません。
「個人情報はパスワードで管理しているので、閲覧可能な者はパスワードを持っている人間だけです。そのパスワードの管理は上長がしています。」（オーエムシーカード）という。
また、もしも社員が無断で情報を閲覧した場合は、「閲覧履歴は残りますから、どこの部署の誰がどの情報をみたのかわかります。」（同）と、万が一の時のためのチェック機能を備えています。
個人情報取扱主任者資格を取得するには、日本クレジット産業協会が主催する通信教育を受講する必要があります。
学習内容は、個人情報の歴史から始まり、後半では法律や、具体的な事例を取り上げています。
また、過去の個人情報漏洩事件などを例にとり、その管理体制の不備だった点や問題点などをケーススタディで学びます。
そして毎年1月から2月にかけて実施される資格試験を受けて、合否が決まります。
この他にカード会社が社員に奨励している資格には、クレディッター（クレジット審査業務能力検定一般）、シニアクレディッター（クレジット審査業務能力検定上級）、クレジット債権管理士、クレカウンセラー（クレジット債権管理士上級）などがあります。
これらも日本クレジット産業協会が行っている資格認定制度で、与信審査や債権管理回収担当者への理解を深めるとともに、昇進に役立つ資格もあります。
これ以外にも、取引先との交渉や加盟店新規開拓などで、有利となる資格もあり、その有無がビジネスの成否を左右する事もすくなくありません。
そういう時に役に立つ資格として、一般旅行業務取扱主任者、損害保険代理店資格、生命保険募集人資格、証券アナリスト、情報処理技術者などがあります。
資格取得者には給与とは別に資格手当てがつく企業も少なくありません。
自分の適性や担当業務に合致する資格を見つけ、一歩一歩挑戦していきましょう。
◇◆◇ 三井住友銀行グループのカードローン アットローン ◇◆◇
◇━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◇
スムーズな審査！即日ご融資可能！最高300万円までの大型ローン！
銀行系カードローンで入会金・年会費無料！
三井住友銀行グループの個人向けローン『アットローン』。安心、便利なカードローンサービスを提供しています。
アットローンは、全国の三井住友銀行ATMが利用可能です。また、スムーズな審査でカードを発行、最短申込当日のキャッシングが可能です。
実質年率１５．０％〜１８．０％で限度額は最大で３００万円。
新キャラクター高橋克典さんも大好評、新生アットローン！是非ご利用、ご参加下さい。
Ｑ割り勘にするとき、それぞれをカードで支払うことはできますか？
店員さんが良い人だったら、支払うことができるかも知れません。
会計時に「4人で1万円の飲食費を1人2,500円ずつクレジットカードで支払いた」といった時、店側が「1人2,500円をクレジットカードで支払ったお客様が4組来店した」と解釈して処理すれば、ＯＫというだけのことで・・・・。
店にとって、クレジットカード支払いの書類作成とレジ処理が面倒なことを除けば、何も問題はないはず・・・。
と、この理論には無理がないのですが、店側がどうとらえるかの話しです、あくまで。
私が店長だったら、絶対受付けません。
だって、面倒ですもん。
年会費永年無料！OMCのJiyu!da!カード 
Jiyu!da!カードなら、ショッピングご利用代金のお支払いは今までのカードのように「翌月1回払い」ではありません。
いつでもお好きなときに、お好きな金額を「よゆう払い」にてお支払いいただけます。
また、毎月のショッピングお支払い金額「月々払い」も自由に設定いただけます。
１．毎月の支払い金額は自由に決める！
ご入会時にお支払いコースの金額をご指定いただき、毎月27日にお支払いいただきます。ショッピングのお支払いコースはカード利用額の範囲内で100万円を上限に、5,000円以上5,000円単位で変更ができます。
※ ご利用金額に応じて、手数料・お利息がかかります。
※ 新規ショッピングご利用分については、初回ご請求時の手数料は無料です。
※ 入会時にショッピングお支払いコースのご指定をいただいていない場合は、5,000円コースとなります。
※ 翌月増額払いは1,000円単位で変更できます。
※ 変更のお申し出はお支払い月の5日までにお願いいたします。
※ お買い物の際、1回払いにてご指定いただいても自動的に「月々払い」になりますのでご注意ください。
２．毎月の支払い方法も自由に決める！
２つの方法でお支払いが可能です。ご入会時にご選択ください。
・コンビニ支払い
・口座引き落とし
※ 毎月27日にご指定の金額を、ご選択いただいた方法でお支払いください。
※ 口座引落とし：金融期間休業日の場合は翌営業日
※ 「コンビニ支払い」を選択された場合、振込手数料はお客様負担となります。
※ お支払い金額
(1)ショッピングの場合：ご選択いただいた月々のお支払い金額+手数料
(2)キャッシングの場合：月々3,000円〜（お利息を含みます）
３．好きな時、すきなだけ自由に支払う！ よゆう払い
余裕があるときにいつでもお好きな金額を、インターネットや銀行ATM等から自由にお支払いいただけます。
提携金融機関のインターネット口座をお持ちの方なら、24時間いつでもお支払いいただけます。
※ご利用金額に応じて、手数料・お利息がかかります。
Ｑ100万円の商品を限度額50万円のカードを2枚使って買えますか？
2枚が同じカード会社のものの場合は不可能です。
同じカード会社のカードを複数枚所有していても、使用限度額は所有カードの最高限度額に設定されているので、限度額の合算はできません。
異なるカード会社のクレジットカードを複数枚使用しての商品購入は、店側が商品の金額を分割して処理できるかどうか次第です。
買い物の合計金額を分割処理できるお店なら、クレジットカードをまたがるショッピングも可能となります。
但し、これはあくまでもお店の会計処理が可能だった場合の話で、クレジットカード会社的には他社カードとの併用は認めておりません。
なぜなら、クレジット契約で購入した商品の所有権は、完済するまでクレジットカード会社が有しています。
ということは、ひとつの商品を購入する際に、2つのクレジット契約を結ぶと所有権が入り混じってややこしくなるからです。
まぁ、あくまで基本的にであって、購入した商品の所有権を調べることってほとんどないですけどね。
メンバーズカードは、早い！便利！「新しくなったウェッブキャッシング」 
≪ウェッブキャッシング・ドットコム≫は
１回の申込みで最大４社に一括申込みできるネット専門の比較サイトです。
◎ 複数のキャッシング会社より限度額、金利を比較して選べます。
◎ 大手金融各社なので
初めてキャッシングされる方にも安心してお申込みいただけます。
Ｑ100万円の商品を限度額50万円のカードを2枚使って買えますか？
2枚が同じカード会社のものの場合は不可能です。
同じカード会社のクレジットカードを複数枚所有していても、使用限度額は所有カードの最高限度額に設定されているので、限度額の合算はできません。
異なるカード会社のクレジットカードを複数枚使用しての商品購入は、店側が商品の金額を分割して処理できるかどうか次第です。
買い物の合計金額を分割処理できるお店なら、クレジットカードをまたがるショッピングも可能となります。
スルガ銀行のカードローン 
この1枚で ＜ハイクラスなサービスを実現！＞
■ お手持ちのカードからランクアップ
リザーブドプランなら最高500万円まで、初めてのお借り入れでも300万円までご利用可能。
カードローン最高級のゆとりある限度額で、大きな安心をお届けします。
■ お支払いを一本化
限度額の小さいカードを複数利用すると、異なる返済日や返済額で混乱しがち。
リザーブドプランでお支払いを一本化すれば、ご返済の管理に煩わされることはありません。
いつでも、どこでも＜スピーディーな対応を実現！＞
■ ご来店不要
ローン手続きをしている時間的余裕がない。
そんなお忙しいあなたでも、ネットと郵送でお手続きいただけます。
■ 急なご入用の際に
専用のローンカードで、全国の提携ATM・CDからお好きなときに必要な分だけお借り入れいただけます。
守る、選べる＜プライバシーを厳守を実現！＞
■ ご連絡先の選択
申込時のご連絡先は、1）ご自宅、2）勤務先、3）携帯電話、のいずれかを選択可能。ご指定先へのみご連絡いたします。
■ 明細書発行の有無
明細書を発行しないプランもご用意して、お客さまのプライバシーをお守りします。
ご都合に合わせて＜フレキシブルな対応を実現！＞
■ 余裕がある時は、いつでもご返済
毎月の定例返済はもちろん、ご返済に余裕がある時はまとめてご返済いただけます。
■ ご返済方法の選択
お客さまご自身でATMよりご返済いただく「ATM返済」と、毎月1日にスルガ銀行の普通預金口座より引き落としとなる「口座振替返済」をお選びいただけます。
※「口座振替返済」の場合は、スルガ銀行の普通預金口座が必要です。
■ 業界最高水準の低金利・最高限度額
■ 全国の提携する銀行、郵便局、コンビニ等のCD・ATMでご利用可能
■ 手続き簡単、本人確認資料のみでスムーズ審査
■ お手軽なお借入・選べるご返済方法
■ 入会金・年会費、無料
■ もちろん、お申し込みにスルガ銀行の口座開設（普通預金）不要
Ｑゴールドカードとプラチナカードは何が違うのですか？
プラチナ以上のカード所有者には、カード会社がコンシェルジュとなって、様々な希望をかなえてくれます。
ゴールドカードのさらに上のクラスであるプラチナカード所有者には、カード会社は24時間356日体制でサービスを提供しています。
世界中の一流店の優待割引など、サービスとして規定されていない様々な希望にも対応します。
プレミアムチケットの取得やホテルの部屋のアップグレード、海外旅行時のトラブル対応など、その利便性はピカイチです。
◆本物のプラチナ入り◆最高のステータスを提供！ 
SBIグループから今までにない全く新しいクレジットカードが新登場！
なんとカード自体に純プラチナを素材として使う豪華仕様！
グッドデザイン賞にノミネートされるなど、デザイン性もとても高いカードです！
マスターカードブランドでプラチナカードを申し込めるのはSBIカードだけ！
純プラチナを使用している本物のプラチナカードの輝きを一度ご覧になって下さい。
《カードの特徴》
・ポイント還元率が高い。
・最大1.2％のキャッシュバック。
・カード自体に純プラチナをふんだんに使用。
・家族まで守ってくれる、最高1億円の国内
・海外旅行保険特約
・引き落とし口座を最大5つまで指定可能。
・世界500以上の空港のラウンジが無料で使えるプライオリティ
・パス・優良加盟店特別優待サービスMasterCard Momentsを特別にご提供
などなど。。。語りきれない程のハイスペックカードです！
Ｑ現金とクレジットカードを一緒に使っても良いですか？
お店によりますが、大丈夫なところが多いです。
例えば、2万円の商品のうち、1万円を現金で、残りの1万円をクレジットカードで支払う事は可能です。
この場合は、店側が1万円を現金処理し、もう1万円の支払いをクレジットカード会社に申請する手続きを行うことになります。
しかし、キャッシュレスという考えに基づいて行うクレジットカード払いに、わざわざ一部を現金で支払うよりも、カードで全額支払って、ポイントを貯める方がお得ですね。
「ＧＭＯネットカード」の最大の特徴は、WEBサイトに限定した申込受付となっており、人件費などの営業コストを削減することで、融資利率を最大限に引き下げていることでしょう。
業界最低水準金利7.3％〜、最大融資額300万円と条件が大変良好です。
5万円までなら審査が15分というスピードも魅力的。
最大の特徴としてはIT系で条件が大変いいにも拘わらず、キャッシング業務を始めた時期が遅かったので、現在顧客開拓に一生懸命になっているということで、柔軟な審査や良好なサービスが期待できることです。
母体はＧＭＯ（グローバル・メディア・オンライン）という大きな母体で、条件がよく、良好なサービスが期待できるので皆様にオススメできます。
現在、提供商品は3種類
5万円、50万円、300万円までの融資が可能な商品ラインアップ。
キャッシング5、キャッシング50、キャッシング300のそれぞれ異なる商品ラインアップで、用途に応じて使い分けができるのが嬉しいですね。
また、イーバンクキャッシュカードを使ってお近くのコンビニATMから手数料無料で365日引出・返済可能。
ゆとりの50万円まで即日振込み。しかも、その後の出し入れ自由。
イーバンク銀行と提携強化により、イーバンク銀行口座開設がスムーズに！
Ｑクレジットカードの限度額を一時的に引き上げることはできるのでしょうか？
限度額の増額を申請し、審査に通れば大丈夫です。
海外旅行など特別な場合、一時的に限度額を増額することが可能なクレジットカードもあります。
緊急の場合は、電話で申請すれば2〜3日で審査が通ります。
期間は約1〜3ヶ月程度有効になり、限度額は個人の信用度にもよりますが、約1.5倍くらいまで増額できるケースもあります。
申請後は海外渡航の証明などは必要なく、国内で高額商品を購入する際に利用することも可能です。
キャッシュカードでキャッシング 
SBIグループがキャッシング事業に参入！
イコール・クレジットは、皆様に公平なキャッシングの機会を提供したい！という理念で生まれました。
金利はなんと6.5%〜！限度額もゆとり300万円！ぜひご参加ください！
最短30分でご指定の口座にお振込み！
インターネット完結が可能にしたこの速さ。
■秒速のスピード審査
弊社営業時間内なら、お申込みを頂いた瞬間に審査結果をメールでご連絡致します。
■即日お借入れ可能
コンビニ・ネットバンクから、らくらくご返済
・さらに金融機関営業時間内なら、即座にご指定の口座にお振込み致します。
■お借入れからご返済までの全てがパソコンや携帯電話でご利用いただけます。
・お借入れは、パソコンや携帯電話で24時間365日いつでもお手続きが可能です。
・金融機関営業時間内なら、即座にご指定の口座にお振込み致します。
・尚、お借入れ時の手数料はかかりません。
■ご返済は24時間コンビニで
・ご返済はコンビニエンスストア（現在全国約33,000店舗 順次拡大予定）や
・銀行のインターネットバンキングで、24時間365日いつでもご返済が可能です。
Ｑクレジットカードを人に貸してもいいですか？
クレジットカードを他人に利用させるのは「第三者利用行為」という、立派な会員規約違反になり、言語道断な行為です。
映画「プリティ・ウーマン」で、リチャード・ギアがジュリア・ロバーツにクレジットカードを渡して自由に買い物をさせるシーンがありますが・・・この行為、実際にはＮＧなのです。
クレジットカードはカード会社からクレジットカード会員に「貸与」されるものです。
だから、クレジットカードを他人に貸す行為は「又貸し行為」となり、カード会員規約違反になります。
これを理由に、過去に会員資格を取り消された事例もありますので、絶対にやめてください。
もし、家族に貸したいというのであれば、クレジットカードの家族カードをあらかじめ作っておきましょう。
出光カードまいどプラス 
ガソリンを入れるなら便利でオトクなカードを使いたい！
どんな方にもぴったりのカードが見つかる豊富なラインアップをご紹介します。
入会金・年会費0円
まいど値引きサービス
・ガソリン・軽油
いつでも2円／ℓ引き。入会後1ヶ月間は5円／ℓ引き
・灯油
いつでも1円／ℓ引き。入会後1ヶ月間は3円／ℓ引き
プラスポイントサービス
カードご利用金額1,000円毎に5ポイント加算！貯まったポイントで、お好きなプレゼントと交換！
ETCカードの年会費も無料
その他のサービス
・出光ロードサービスを特別価格で提供
・西友・LIVINでのお買い物が、毎月5日・20日は5％OFF
・紛失・盗難補償付き
・シートベルト傷害保険 1年間プレゼント
